Начало Статьи Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

На текущий момент кредит под залог автомобиля можно получить в кредитной организации (банке) или автоломбарде.

Кредитование под залог автомобиля предлагают единичные банковские учреждения. Среди таких организаций можно выделить Восточный экспресс банк, Локо-Банк, УБРР, Уралтрансбанк, Российский Капитал и некоторые другие.

Главное преимущество кредитования под залог автотранспорта позволяет получить большую суму кредита и более привлекательные ставки, нежели при потребительском кредитовании без обеспечения.

К примеру, в Локо-Банке кредит под залог можно получить на сумму до 1 000 000 рублей сроком до 60 месяцев под 16-20%. При этом потребуется страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование КАСКО. При отказе от личной страховки ставку увеличат на 2 п.п., без КАСКО на 1 п.п. В залог при этом принимаются только автомобили иностранного производства, не старше 16 лет на дату погашения кредита.

Кредит выдается по паспорту и ПТС. Заявка рассматривается в течение трех дней.

В УБРР можно получить любую сумму, не превышающую 50% от залога, сроком до пяти лет под 15,99-19,99% (зависит от срока кредита). В качестве залога может быть зарубежный авто не старше 8 лет или российский, не старше 6 лет. КАСКО и страхование жизни и здоровья заемщика обязательны. Оценку автомобиля проводит сотрудник банковской организации без участия стороннего оценщика. Кредит выдается по ПТС (будет храниться в банке, пока вы не погасите кредит), справке о доходах (форма банка или 2-НДФЛ), паспорту. Срок принятия решения до пяти дней.

Недостатками же банковского кредитования под залог автотранспорта является длительный срок рассмотрения заявки по кредиту, составляющий от трех до пяти дней.

Если же времени собирать пакет документов и ждать одобрения банком, нет, то можно воспользоваться услугами ломбарда.

В России действует множество таких компаний, существуют и такие, которые специализируются на кредитовании под залог автомобиля. Такие учреждения называют автоломбардами.

Главным преимуществом такого кредитования является быстрота получения денежных средств. Заявка в среднем рассматривается 2-3 часа, оформлять КАСКО не нужно. В автоломбарде можно получить довольно большую сумму денег без какой-либо бумажной волокиты. Также среди плюсов получения кредита в автоломбарде выделяют возможность оформления кредита на короткий срок (от 1 дня). Такие условия не предложат ни в одной кредитной организации.

Свести на нет преимущества кредитования в ломбарде, может ставка, которая доходит до 5-6% в месяц. Кроме того, автомобиль придется оставить в ломбарде на хранение, то есть пользоваться им до возвращения займа нельзя.

Рассмотрим детально процесс получения кредита в автоломбарде.

Клиент звонит в ломбард. Сотрудник ломбарда рассчитывает параметры кредита – максимальную сумму и платеж. Клиент приезжает в ломбард на автомобиле. Сотрудник осматривает его, оценивает, проверяет документы и сдает на стоянку ломбарда. Заемщик подписывает договор займа и получает кредитные средства, которыми может распоряжаться по своему усмотрению. А вот автомобиль останется на стоянке до тех пор, пока займ не будет полностью погашен. Если заемщик не возвращает кредит, то автоломбард имеет полное право реализовать транспортное средство.

Также существенным недостатком кредитования через ломбарды является жесткие требования по погашению задолженности. Так, если у клиента возникли какие-либо проблемы с выплатой займа, машина будет реализована в кратчайшие сроки. А вот при банковском кредитовании, банк не будет торопиться с продажей авто, а предложит заемщику рефинансировать ее кредит - увеличив срок кредитования и уменьшив сумму ежемесячных выплат. Либо, как вариант, может предложить и небольшую отсрочку платежей.

Виола Емельянова