Начало Статьи Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов

Под рефинансированием кредитов подразумевается получение нового кредита в банке для того, чтобы погасить взятый ранее. При такой процедуре клиент может улучшить условия кредитования – увеличить сумму займа, получить более выгодную ставку, объединить несколько действующих кредитов воедино или изменить период кредитования.

Нужно понимать, что процедура рефинансирования кредита в другом банке может иметь место лишь тогда, когда у вас по текущему кредиту не было никаких просрочек. Кроме того нужно предоставлять практически те же документы, что и при получении кредита (паспорт, справка о доходах, копия трудового договора либо трудовой книжки, справка о задолженности в другом банке и второй документ (ИНН, заграничный паспорт, удостоверения водителя и т.д.).

Рассмотрим, каким образом происходит рефинансирование:

  • клиент на выгодных условиях оформляет новый кредит;
  • старый кредит погашается за счет средств нового;
  • клиенту предоставляется возможность расплачиваться за новый кредит каждый месяц.

В том случае, если клиент имеет задолженности по имеющемуся кредиту, то другие банки откажутся рефинансировать его. Единственный выход – обратиться в тот банк, в котором и получали данный займ. Такой процесс называют реструктуризацией проблемного кредита. Банк в зависимости от ситуации, которая у вас сложилась, предложит решение проблемы (увеличить срок кредита, создать индивидуальную схему погашения). При подписании бумаг о реструктуризации нужно быть предельно внимательным, потому что банк может увеличить ставки по кредиту.

Рефинансированием потребительских кредитов занимаются далеко не все банки. Среди основных банковских учреждений можно выделить следующие:

Россельхозбанк: 18,5-19% (в зависимости от периода кредитования), сумма – до миллиона рублей, срок – до пяти лет. В случае, если клиент отказывается от личного страхования, ставка на два процента увеличивается. Кроме того, потребуется поручительство или залог имущества.

ВТБ24: индивидуальная процентная ставка, максимальная сумма – 750 000 руб., срок – до семи лет.

Росбанк: 16,5-19,5% годовых, срок до пяти лет, сумма до 1 500 000 рублей. Поручитель требуется, если сумма средств, которые клиент желает получить, превышает 500 000 руб.

МДМ Банк: 17-21,5%, срок – до пяти лет, сумма – до 2 500 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока. Зарплатные клиенты банка получают ставку на 2 пункта меньше. Поручитель нужен при оформлении кредита на сумму, превышающую 750 000 рублей.

Татфондбанк: 19 процентов, срок – до пяти лет, сумма – до 2 000 000 рублей. Дополнительно нужен поручитель. Отказываясь от личного страхования, клиент получает процентную ставку, увеличенную на 2 процента.

Сберкред Банк: 17-26 процентов, срок – до пяти лет, сумма – до 1 500 000 рублей. На один процент увеличивается ставка в случае отказа от личного страхования.

НБ Траст: 23,9%, срок – до пяти лет, сумма – до 600 000 рублей. Банк взимает одноразовую 2-процентную комиссию от суммы при оформлении кредита (от 3,99 до 7,99 тыс. рублей), каждый месяц начисляется пол процента комиссии от суммы кредиты.

Связь-банк: 17%, до пяти лет, 1 000 000 рублей. Отказавшись от страховки, клиенту увеличивают ставку на 2 п.п. Оформляя кредит, банк насчитывает 2% комиссии от суммы кредита (от 1 до 2 тыс. руб.).

Получение обычного потребительского кредита для любых целей, то есть перекредитование является альтернативным вариантом рефинансированию. Однако, в этом случае появляется одно большое ограничение – выдать кредит на основе старого банк может только тогда, когда будет уверен в достаточной платежеспособности для погашения всех задолженностей одновременно.

Если же доходы не ограничивают вас ни в чем, то, получив второй кредит можно попросту закрыть старый. Программы обычного потребительского кредитования дает практически каждая банковская организация, выбор только за вами.

Виола Емельянова

Еще по теме: