Ипотека

Банк «ВТБ24» имеет многолетний опыт работы на ипотечном рынке, поэтому предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки, в числе которых – квартира на вторичном рынке, новостройки, кредит на улучшение жилищных условий, нецелевой ипотечный кредит. А так же - рефинансирование ипотечных кредитов.

По программе "Квартира на вторичном рынке" клиент может получить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Заем предоставляется банком в рублях, долларах США или евро. Купленная по программе квартира становится собственность клиента с момента оформления кредита. Она же будет являться и обеспечением по кредиту на срок от 5 до 30 лет. Дополнительных поручительств для получения заема не требуется. Клиент может получить в кредит от 10 000 долларов США до 100% от стоимости приобретаемой квартиры Комиссия за рассмотрение заявки будет равна - от 1200 рублей, а комиссия за выдачу составит 6000 рублей. Величина процентной ставки за пользование кредитом будет зависеть от срока кредитования. Так процентная ставка по кредиту в долларах США или евро составит: на срок до 7 лет – 9,8 % годовых, а до 10 лет – 10,5 %, но до 15 лет – 11 % годовых, а до 20 лет – 11,5 %, и до 25 лет – 12 % годовых. Что касается процентной ставки по кредиту в рублях, то она зависит не только от срока кредитования, но и от суммы первоначального взноса. Так, при сроке кредитования до 7 лет и первоначальном взносе более 40 %, 20 % - 40% и меньше 20 % процентная ставка составит – 11 %, 11,5 % и 12 % годовых соответственно. При сроке до 15 лет и тех же сумма первоначального взноса – ставки составят – 12 %, 12,5 % и 13 % годовых соответственно. До 25 лет ставки будут равны – 12 %, 12,5 % и 13 % годовых. И сроком до 30 лет процентные ставки составят 13 %, 13,5 и 14 % годовых. Но клиент должен иметь ввиду, что при получении кредита ему придется оформить страховой полис по трем рискам: страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения и страхование риска утраты права собственности на квартиру, что действительно в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит. Погашать кредит заемщик должен ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. А вот в первые три месяца досрочное погашение заема не допускается. Но на четвертый месяц клиент может погасить кредит досрочно и даже без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.
Программа ВТБ24 "Новостройки" позволяет клиенту купить новую квартиру в доме на любом этапе строительства. Кредит предоставляется банком в рублях, долларах США или евро. Основным обеспечением кредита до окончания строительства будет залог прав требования по инвестиционному договору. В некоторых случаях банк может попросить у клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества. Но после завершения строительства и оформления прав собственности залогом на срок кредита от 5 до 30 лет становится сама приобретаемая квартира. По этой программе клиент может получить в кредит от 10 000 долларов США / евро или эквивалент суммы в рублях или до 95% от стоимости покупаемой квартиры. Для заемщика комиссия за рассмотрение заявки составит от 1200 рублей, а комиссия за выдачу - 6000 рублей. Величина процентной ставки за пользование кредитом на этапе строительства будет напрямую зависеть от срока кредитования. Так процентная ставка по кредиту в валюте составит: на срок до 7 лет – 11,8 % годовых, а до 10 лет – 12,5 %, но до 15 лет – 13 % годовых, а до 20 лет – 13,5 %, и до 25 лет – 14 % годовых. А процентная ставка по кредиту в рублях тоже на этапе строительства зависит не только от срока кредитования, но и от суммы первоначального взноса. Так, при сроке кредитования до 7 лет и первоначальном взносе более 40 %, 20 % - 40% и меньше 20 % процентная ставка составит – 13 %, 13,5 % и 14 % годовых соответственно. При сроке до 15 лет и тех же сумма первоначального взноса – ставки составят – 14 %, 14,5 % и 15 % годовых соответственно. До 25 лет ставки будут равны – 14,5 %, 15 % и 15,5 % годовых. И сроком до 30 лет процентные ставки составят 15 %, 15,5 и 16 % годовых. А процентные ставки после оформления прав собственности будут такими. По кредиту в валюте: на срок до 7 лет – 9,8 % годовых, а до 10 лет – 10,5 %, но до 15 лет – 11 % годовых, а до 20 лет – 11,5 %, и до 25 лет – 12 % годовых. А по кредиту в рублях: при сроке кредитования до 7 лет и первоначальном взносе более 40 %, 20 % - 40% и меньше 20 % процентная ставка составит – 11 %, 11,5 % и 12 % годовых соответственно. При сроке до 15 лет и тех же сумма первоначального взноса – ставки составят – 12 %, 12,5 % и 13 % годовых соответственно. До 25 лет ставки будут равны – 12,5 %, 13 % и 13,5 % годовых. И сроком до 30 лет процентные ставки составят 13 %, 13,5 и 14 % годовых. При этом, клиент должен иметь ввиду, что при получении кредита ему придется оформить страховой полис по двум рискам: страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения – это после оформления прав собственности. Погашать кредит заемщик должен ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В первые три месяца досрочное погашение заема невозможно. Но потом клиент может погасить кредит досрочно и даже без комиссии, правда, на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.
Программа Кредит на улучшение жилищных условий будет интересна тому клиенту, который, имея уже квартиру или дом, мечтает улучшить свои жилищные условия. Стоит учесть, что заем предоставляется под залог приобретаемого и имеющегося в собственности жилья для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.
Кредит на улучшение жилищных условий выдается в рублях, долларах США или евро по выбору заемщика, на срок - от 5 до 30 лет. Клиент может получить в кредит от 10 000 долларов США или евро, либо эквивалент суммы в рублевом эквиваленте, а так же до 100 % стоимости приобретаемой квартиры, но не больше 90% суммарной стоимости приобретаемой и имеющейся. Комиссия за рассмотрение заявки для клиента составит - от 1200 рублей, а комиссия за его выдачу - 9000 рублей. По условиям ипотечного кредита заемщик должен оформить страховой полис по трем рискам: страхование своих жизни и трудоспособности, страхование приобретаемой квартиры и собственного жилья от рисков утраты и повреждения и страхование риска утраты права собственности на приобретаемую квартиру, но это в течение первых трех лет после предоставления кредита. Стоит обратить особое внимание на вопрос, касающийся процентной ставки за пользование кредитом. Так, если клиент получает кредит в рублях, то процентная ставка для него будет зависеть от срока кредитования и размера первоначального взноса. При сроке кредитования до 7 лет и первоначальном взносе более 40 %, 20 % - 40 % и менее 40 % процентная ставка составит 11 %, 11,5 % и 12 % годовых соответственно. На срок до 15 лет ставка будет равна 12 %, 12,5 и 13 % годовых. А при сроке до 25 лет – ставка составит – 12,5 %, 13 % и 13,5 % годовых соответственно. И на срок до 30 лет – ставка равна – 13 %, 13,5 % и 14 % годовых соответственно. Что касается кредита в валюте, то процентная ставка за его пользование составит: при сроке кредитования до 7 лет – 9,8 % годовых, на срок - до 10 лет – 10,5 % годовых, а до 15 лет – 11 % годовых, при сроке до 20 лет – 11,5 % годовых и при сроке – до 25 лет – 12 % годовых.
Следует отметить, что воспользоваться ипотечной программой «ВТБ 24» - для улучшения жилищных условий может любой клиент вне зависимости от гражданства или наличия постоянной регистрации. А в зависимости от его пожеланий и дохода банк может предложить два варианта кредитования - с последующей продажей имеющегося жилья или без ее продажи.
Кредит на улучшение жилищных условий с последующей продажей имеющегося жилья
Этот вариант подойдет тому клиенту, у которого дохода вместе с доходами членов его семьи не хватает для обслуживания ипотечного кредита без продажи имеющегося жилья. Кроме того, если у клиента нет достаточного количества денежных средств для внесения первоначального взноса. По этой программе в течение полугода заемщик может продать свою квартиру и погасить за счет этих средств часть кредита. Заемщику такой вариант выгоден, так как он решает проблемы по одновременному проведению двух сделок купли-продажи и необходимостью переезда из имеющейся квартиры в приобретаемую, причем, в максимально короткие сроки. Что касается обеспечения по кредиту, то на этапе до продажи имеющегося жилья оно и станет обеспечением по кредиту вместе с приобретенной квартирой. А на этапе уже после продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита, то обеспечением по кредиту является только приобретенная квартира.
Проблему с погашением кредита, клиент может решать по такому варианту: в течение полугода после предоставления кредита заемщик должен продать имеющуюся квартиру и погасить часть кредита. Причем, на этапе до продажи своего жилья и частичного досрочного погашения кредита ежемесячные платежи клиента будут состоять только из процентов по кредиту. А уже после продажи имеющегося жилья и до окончания срока кредитования погашение кредита и процентов – должно быть ежемесячно и равными платежами.
Возможен вариант и досрочного погашения кредита. В этом случае в течение месяца с момента предоставления кредита досрочное погашение не допускается, но, начиная со второго месяца - досрочное погашение будет даже без комиссии, но при условии, что его сумма составит не меньше 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.
Кредит на улучшение жилищных условий без последующей продажи имеющегося жилья
Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий без последующей продажи имеющегося жилья хорош для того клиента, который собирается приобрести новую квартиру на вторичном рынке, но, к сожалению, у него нет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса. Для формирования первоначального взноса за приобретаемую квартиру заемщику нужно будет дополнительно передать в залог имеющееся у него или у третьих лиц жилье. В этом случае обеспечением по кредиту на период, пока остаток долга по кредиту превышает 85% стоимости приобретенной квартиры, будет имеющееся и приобретенное жилье. А после этого периода залог с имеющегося жилья снимается и до окончания срока кредитования в залоге у банка остается только приобретенная квартира.
Погашать долг перед банком клиент должен каждый месяц равными аннуитетными платежами, включающими уплату процентов и части кредита. Но возможно и досрочное погашение заема. Правда, в течение первого месяца досрочно погасить кредит клиент не может. Но, начиная со второго месяца - досрочное погашение для заемщика будет даже без комиссии, но при условии, что его сумма составит не меньше 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.